Работаем по всей России
Банкротство поручителя физического лица в Москве
Получите юридическую консультацию бесплатно
Напишите сообщение дежурному консультанту в онлайн чат круглосуточно
Задайте вопрос юристу в специальную форму обратной связи и опишите Вашу проблему
Телефоны горячей линии:
8 (800) 350-31-86
Москва +7499 938-51-16
СПБ +7 812 467-32-76
Когда банк предоставляет заем, он стремится минимизировать риски невозврата. Одним из действенных инструментов обеспечения обязательств служит условие о поручительстве, нередко включаемое в кредитные и ипотечные соглашения. Согласно этому условию, поручитель берёт на себя обязанность погасить долг за основного заемщика, если тот окажется неспособным выполнить условия договора — будь то вследствие увольнения, тяжелой болезни или даже заключения под стражу.
Однако прежде чем согласиться стать поручителем, стоит серьезно обдумать последствия такого шага: стремление выручить близкого человека нередко оборачивается серьёзными проблемами для самого поручителя.
С какими угрозами сопряжено поручительство
Поручительство, как правило, требуется по займам с крупной суммой — например, при ипотеке или долгосрочном кредите. Часто эту роль берут на себя родственники или близкие друзья заемщика, не вникая в детали. Тем не менее, столь необдуманное решение может повлечь за собой:
1 Финансовые потери — если основной должник перестанет выплачивать кредит, все долговые обязательства, включая основной долг, проценты и неустойки, лягут на плечи поручителя.
2 Юридические ограничения — в случае судебного разбирательства возможно наложение ареста на имущество, блокировка счетов и даже запрет на выезд за границу.
3 Порча кредитной истории — даже если просрочка возникла по чужому кредиту, она всё равно может отразиться на репутации поручителя в банковской системе.
Если заемщик инициирует процедуру банкротства, и она завершится списанием долгов, это не освобождает поручителя от обязательств. Поручительство продолжает действовать до тех пор, пока не будут полностью удовлетворены требования всех кредиторов. Все, что останется после распродажи имущества банкрота, обязан покрыть поручитель.
Судебная практика показывает, что банки редко снижают сумму требований к поручителю, даже если заложенное имущество (например, квартира) реализовано по цене, не покрывающей долг. Учитывая, что у поручителя зачастую уже есть собственные кредиты или ипотека, дополнительная финансовая нагрузка становится неподъемной. В таких ситуациях поручитель может прибегнуть к защите своих прав — в том числе путём подачи заявления о собственном банкротстве.
Наши юристы по банкротству поручителя физического лица
Санкт-Петербург
Стаж более 21 год
69 судебных делСпециализируюсь на вопросах банкротства граждан и уголовных дел (от подготовки документов, до представительства и защиты клиента на судебных заседаниях). Имею большой опыт в сфере защиты прав потребителей и защиты интересов компаний в арбитражных инстанциях.
Онлайн-услуги Встреча в офисе Прием по записи
Многопрофильный специалист с непрерывным стажем работы более 25 лет. Ко мне можно обратиться для решения вопросов по банкротству физических лиц, споров в сфере жилищного законодательства, разрешении конфликтов в области трудовых отношений. Окажу полный спектр услуг: начиная с подготовки единичных заявлений, заканчивая представительством в суде.
Онлайн-услуги Встреча в офисе Прием по записи
За время адвокатской деятельности, количество отрицательных результатов по судебным процессам менее пятнадцати процентов. Представляю интересы во всех судебных инстанциях. Независимо от стадии процесса, на которой Вы ко мне обратитесь, я детально изучу материалы дела и ответственно подойду к работе по получению доказательств в пользу клиента.
Онлайн-услуги Встреча в офисе Выезд к клиенту
Благодаря своему опыту, знает нюансы законодательства, в которых трудно разобраться обычному специалисту. Выстрою грамотную линию защиты с учетом всех нюансов и особенностей дела. Гарантирую всесторонний анализ и благоприятный исход дела.
Онлайн-услуги Встреча в офисе Оплата наличнымиМасштаб ответственности поручителя
Объём обязательств поручителя напрямую зависит от условий, зафиксированных в кредитном соглашении. Законодательство предусматривает два варианта:
- Солидарная ответственность — банк имеет право требовать от поручителя полное исполнение обязательств наравне с заемщиком, включая проценты, неустойки и судебные издержки.
- Субсидиарная ответственность — поручитель привлекается к выплатам лишь в пределах, предусмотренных договором, и лишь при доказанном факте невозврата со стороны заемщика.
Гражданский кодекс Российской Федерации, в частности статья 364, предоставляет поручителю право оспаривать требования кредиторов, даже если сам заемщик признаёт долг или подаёт на банкротство. Поручитель вправе защищать свои интересы всеми законными средствами: от обжалования суммы долга до попыток признания договора недействительным или утратившим силу.
Может ли поручитель объявить себя банкротом?
Да, поручитель, как и любой другой гражданин, может инициировать процедуру признания себя несостоятельным, если соблюдены следующие условия:
- общая сумма долгов превышает 500 000 рублей;
- просрочка выплат составляет не менее трёх месяцев;
- дохода недостаточно даже для частичного (менее 10%) погашения ежемесячных обязательств;
- исполнение долгов перед одним кредитором делает невозможным расчёт с остальными.
Поручитель, несмотря на свою роль в обязательствах другого лица, по закону остается обычным гражданином и сохраняет все предусмотренные права. Однако его правовой статус особый: пока основной должник исправно платит по счетам, поручителя это не касается. Но стоит заемщику просрочить платежи или объявить себя банкротом — и все долговые последствия могут быть переадресованы поручителю.
У него остаются два законных пути:
- подача заявления о банкротстве по личным долговым обязательствам;
- признание несостоятельности в качестве поручителя по чужим долгам.
По своей сути процедура банкротства поручителя идентична обычному процессу признания гражданина неплатежеспособным. Суд рассматривает обоснованность заявления, и если условия соблюдены — освобождает от долгов, независимо от того, по чьим обязательствам они возникли. Однако перед подачей заявления крайне важно тщательно подготовиться — с учётом всех нюансов и подводных камней.
Отзывы о нас и рекомендации
Отзыв
Что нужно знать о банкротстве поручителя
Когда гражданин становится неплатежеспособным по собственным финансовым обязательствам, его дело о банкротстве рассматривается по общим правилам. Но всё усложняется, если он стремится избавиться от долгов, образовавшихся вследствие поручительства по чужому кредиту. В этом случае должны быть выполнены следующие условия:
1 Главный заемщик не исполнил взятые на себя обязательства, и кредитная организация получила судебное решение, обязывающее поручителя погасить остаток долга.
2 Сумма, подлежащая выплате по договору поручительства, составляет не менее 500 000 рублей. При меньших суммах при рассмотрении дела о несостоятельности можно учитывать также иные долги поручителя: невыплаченные займы, кредиты, коммунальные счета.
3 У гражданина, выступившего поручителем, отсутствуют реальные возможности рассчитаться с долгами — ни за счёт имущества, ни посредством текущих доходов.
Если все три критерия присутствуют, не стоит медлить. Задолженность будет расти, а проблемы — усугубляться. Оптимальное решение — как можно скорее проконсультироваться с опытным юристом и подать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд. Это позволит в рамках одной процедуры избавиться от всех обязательств.
Скачать образец заявления о банкротстве
Согласно разъяснениям, приведённым в Постановлении Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 г., дела о банкротстве, в которых фигурирует поручительство, имеют свои особенности. В частности, начать процедуру признания поручителя несостоятельным можно лишь после того, как банкротом будет признан сам должник. Кроме того, кредитор вправе включить поручителя в процесс банкротства основного заёмщика. Уже в ходе разбирательства могут быть заявлены требования о компенсации сумм, которые были уплачены поручителем за другого человека. Однако, несмотря на такую возможность, в большинстве случаев поручителю выгоднее инициировать процедуру личного банкротства, чем выплачивать чужие долги.
Цены на услуги юристов по списанию долгов поручителей
| Юридическая консультация | |
| Изучение деталей и материалов дела | Бесплатно |
| Расшифровка норм и статей действующего законодательства | Бесплатно |
| Анализ перспектив дела | Бесплатно |
| Рекомендации по алгоритму действий для успешного разрешения вопроса | Бесплатно |
| Составление плана линии защиты Ваших прав и интересов | Бесплатно |
| Составление, проверка и экспертиза документов | |
| Составление исковых заявлений | от 1500 руб. |
| Составление возражений на исковое заявление | от 1000 руб. |
| Составление ходатайств | от 1500 руб. |
| Составление апелляционной жалобы | от 2500 руб. |
| Составление кассационной жалобы по уголовному делу, по гражданскому делу | от 2500 руб. |
| Составление надзорной жалобы | от 2500 руб. |
| Составление жалобы в прокуратуру на неправомерные действия | от 2500 руб. |
| Составление заявлений, претензий | от 800 руб. |
| Составление договоров | от 2000 руб. |
| Составление соглашений | от 3500 руб. |
| Составление доверенностей | от 800 руб. |
| Составление завещаний | от 800 руб. |
| Проверка документов и договоров | от 1300 руб. |
| Проверка документов при покупке недвижимости | от 1600 руб. |
| Проверка договора аренды | от 1600 руб. |
| Проверка нотариальных документов | от 2000 руб. |
| Проверка учредительных документов | от 2000 руб. |
| Проверка хозяйственных договоров | от 1600 руб. |
| Проверка подлинности документов | от 1800 руб. |
| Экспертиза договоров | от 2500 руб. |
| Экспертиза подделки документов | от 4300 руб. |
| Представление интересов в суде по гражданским делам | |
| Досудебное урегулирование спора с привлечением профессионального переговорщика | от 7200 руб. |
| Ведение дела в гражданском суде | от 9000 руб. |
| Представление интересов в кассационном суде | от 11350 руб. |
| Участие в судебном разбирательстве по административным делам | от 8750 руб. |
| Представление интересов в суде общей юрисдикции | от 10680 руб. |
| Юридическая помощь в апелляционном суде | от 10350 руб. |
Что делать, если требование поступило уже после завершения банкротства?
Случаются ситуации, при которых поручитель успешно завершает процедуру банкротства как физическое лицо, избавившись от собственных обязательств, но спустя время получает требование оплатить кредит, по которому ранее поручался. Возникает юридическая коллизия: на момент прохождения банкротства такой задолженности формально ещё не существовало, а потому списанию она не подлежала. При этом повторное банкротство законом не допускается, а возможностей для исполнения новых обязательств у гражданина нет.
Если вы оказались в подобной правовой ловушке, крайне важно срочно получить профессиональную юридическую помощь. Универсального подхода не существует — каждый случай уникален и требует анализа конкретных условий поручительства, содержания договора и точной оценки правовой позиции. Многое зависит от грамотности юристов, представляющих интересы поручителя.
Этапы признания поручителя несостоятельным
Процесс банкротства поручителя по своей сути не отличается от дела о банкротстве основного заёмщика. Главное — дождаться официального требования от кредитора о взыскании долга. Без него долг юридически не считается возникшим, а значит, нет оснований для его списания в рамках процедуры.
Тем не менее, в соответствии с частью 2 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о признании его неплатежеспособным ещё до достижения задолженности в 500 тысяч рублей. Как только становится ясно, что человек не в состоянии исполнять финансовые обязательства, он получает право начать процедуру банкротства через арбитраж.
Стандартный порядок действий включает следующие этапы:
- Гражданин подаёт иск о признании себя банкротом в арбитражный суд.
- На первом судебном заседании назначается финансовый управляющий — специалист, играющий ключевую роль в ходе всей процедуры. Именно он контролирует ход дела, проверяет сведения о должнике и взаимодействует с судом. Очень важно тщательно подойти к выбору этой кандидатуры: заявитель сам предлагает управляющего и оплачивает его услуги. Поэтому управляющий, как правило, действует в интересах должника, стараясь сохранить его активы и доходы в максимально допустимом объёме.
- Управляющий анализирует финансовое положение заявителя и готовит заключение. Если суд подтверждает наличие признаков несостоятельности, выбирается дальнейший путь: реструктуризация долга или продажа имущества.
Как строится работа по банкротству поручителя физического лица
Бесплатная юридическая консультацияМы внимательно выслушаем вашу ситуацию, оценим перспективы и предложим правовое решение проблемы — получите экспертное мнение бесплатно уже сейчас.
Заключение договораПри необходимости заключаем договор на оказание услуг. Вы можете быть уверены в прозрачности условий, юридической чёткости и полном взаимопонимании.
Подготовка документовГотовим необходимые документы: претензии, заявления, жалобы, иски, ходатайства. Составляем документацию с учётом всех юридических нюансов проблемы и норм законодательства.
ПереговорыБерём на себя всю коммуникацию по примирению с другой стороной: ведём переговоры конструктивно, строго соблюдая и отстаивая ваши законные интересы.
Защита в судеУверенно представляем ваши интересы в зале суда — от первого слова до финального вердикта. Мы играем на победу, а не просто участвуем в процессе.
Оспаривание решения судаЕсли суд вынес неправомерное решение, мы добьёмся справедливости. Подадим апелляционные и кассационные жалобы для пересмотра судебного вердикта в вашу пользу.
Реструктуризация долга: возможность рассчитаться без банкротства
Реструктуризация долга представляет собой механизм поэтапного погашения задолженности — сумма долга делится на равные платежи, которые должник выплачивает в течение определённого периода, но не более трёх лет. Важно понимать: поручитель при этом не признаётся банкротом и не освобождается от обязательств. Он обязан вернуть долг полностью, за исключением той части, на которую кредиторы согласились добровольно, чтобы компенсировать хотя бы часть своих потерь.
На основании достигнутых договорённостей составляется график выплат, соблюдение которого обязательно. В случае его нарушения либо при отсутствии объективной возможности выплачивать даже часть суммы, дело переходит в следующую стадию — реализацию имущества.
Реализация имущества: путь к списанию долгов и банкротству
Именно реализация активов является единственной процедурой, при которой физлицу официально присваивается статус банкрота, а все долги подлежат полному списанию. Да, придётся расстаться с частью собственности, однако это касается исключительно предметов роскоши. Единственное жильё и иные объекты, защищённые статьёй 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, не подлежат отчуждению.
Финансовый управляющий формирует перечень активов, подлежащих продаже с публичных торгов. Все вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами. То же касается и доходов должника: ему остаётся только установленный прожиточный минимум, а оставшаяся часть зарплаты или иных поступлений включается в конкурсную массу.
После завершения реализации остаток долгов, включая обязательства, возникшие по поручительству, аннулируется, и гражданин официально признаётся банкротом.
Судебная практика: важные выводы и прецеденты
Судебная практика по делам о банкротстве поручителей даёт немало полезных ориентиров. Например, одно из дел, рассмотренное Арбитражным судом, показало: в случае смерти основного заёмщика банк не вправе немедленно требовать выплаты с поручителя. В первую очередь кредитор обязан предъявить свои претензии к наследникам должника.
Отдельного внимания заслуживает порядок взыскания задолженности при наличии нескольких поручителей. Судебная практика свидетельствует: все поручители несут солидарную ответственность, и требования предъявляются ко всем. Если один из них выплачивает большую часть долга, он имеет право через суд потребовать компенсации от остальных.
Все ключевые положения, касающиеся поручительства, отражены в Постановлении Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 года № 42.
Представляем Ваши интересы по списанию долгов поручителей
В каких случаях банкротство выгодно поручителю?
Следует учитывать, что процедура признания физического лица банкротом связана с определёнными финансовыми затратами. Она становится разумным решением, если общая сумма долга превышает 150–200 тысяч рублей. Однако многое зависит от того, каким образом осуществляется процедура.
Если вы решите проходить банкротство самостоятельно, расходы будут меньше, но и вероятность успеха снижается — нет гарантий, что суд удовлетворит заявление без профессиональной юридической подготовки.
Юридическая помощь в подобных делах значительно повышает шансы на положительное решение, а также позволяет избежать стрессов и ошибок на всех этапах процедуры.
Мы предоставляем комплексную поддержку в сфере банкротства физических лиц — от консультации до завершения судебного процесса. Работаем в Москве, сопровождаем дела под ключ и помогаем гражданам восстановить финансовую стабильность. Свяжитесь с нашими специалистами — и вы получите квалифицированную помощь, основанную на многолетней практике.
Почему «Правовик24» — это правильный выбор
Если вы выступили поручителем по чужому кредиту и теперь вынуждены выплачивать долги за родственника или друга, не затягивайте — обращайтесь в «Правовик24». Присвоение статуса банкрота позволит выбраться из долговой ловушки с минимальными потерями. А опытные юристы сделают всё, чтобы процесс прошёл быстро и в ваших интересах.
Наши преимущества:
- 15 лет опыта в сопровождении дел о банкротстве;
- Индивидуальный подход к каждой ситуации и тщательная подготовка документов;
- Работа строго в рамках закона — никаких сомнительных схем;
- Собственный арбитражный управляющий, заинтересованный в скорейшем завершении процедуры с выгодой для клиента.
Специалисты «Правовик24» возьмут под контроль ситуацию и добьются списания долгов с наименьшими издержками. Мы поможем сохранить ваше имущество и доходы, насколько это возможно в рамках закона. Запишитесь на консультацию, чтобы оценить шансы на освобождение от долговых обязательств!