Юридическая помощь при спорах с МФО

Обратный звонок
Представьтесь, мы вам перезвоним.
Ваша заявка успешно отправлена!
Необходимо принять условия соглашения
Вы заполнили не все обязательные поля
Произошла ошибка, попробуйте ещё раз


Сегодня очень многие жители Москвы и Московской области, а также других регионов, сталкиваются с проблемой долгов в МФО. Что делать, если у вас нет возможности вносить деньги по договору микрокредитования? Вы можете получить ответ у специалиста через интернет или по телефону.

Почему возникает просроченная задолженность?

Крупный долг в МФО может образоваться за короткий срок, буквально за считанные дни. Это связано с особенностью деятельности таких кредитных организаций. Дело в том, что они выдают микрокредиты по очень высокой ставке — до 1000% процентов годовых.

Задолженность может возникнуть по разным причинам:

  • ухудшилось финансовое положение заемщика, например, из-за потери работы;
  • слишком высокая нагрузка, наличие множества долговых обязательств;
  • при подписании договора не были внимательно изучены его условия.

Некоторые граждане при образовании задолженности осознанно не вносят платежи, надеясь, что все решится само собой. Помните: так делать нельзя. Микрофинансовые компании никогда не забывают и не прощают просрочки. Проблема требует решения, в некоторых случаях необходимо привлечение правозащитника.

Что делать, если взято много микрокредитов?

Часто, чтобы погасить долг, человек обращается в другую микрокредитную организацию. Это приводит к усугублению ситуации. Таким образом, общая сумма займа увеличивается, вернуть деньги становится еще сложнее.

Как закрыть просрочки сразу в нескольких компаниях? Некоторые организации предлагают возможность продления. Это должно быть прописано в договоре. Если у вас возникли сложности с пониманием документа, обратитесь к профильному юристу.

Предыдущая запись
Следующая запись
Наши юристы по микрофинансовым организациям
Журавлев Павел Александрович
Рейтинг
задать вопрос
Журавлев Павел Александрович
Эксперт • Стаж 31 год
Образование:
Юридический факультет МГУ имени М.В. Ломоносова
Кузнецова Татьяна Ивановна
Рейтинг
задать вопрос
Кузнецова Татьяна Ивановна
Эксперт • Стаж 25 лет
Образование:
Юридический факультет Финансового университета при Правительстве РФ
Семенов Андрей Витальевич
Рейтинг
задать вопрос
Семенов Андрей Витальевич
Эксперт • Стаж 22 года
Образование:
Факультет юриспруденции Казанского Федерального университета
Потапенко Наталья Юрьевна
Рейтинг
задать вопрос
Потапенко Наталья Юрьевна
Эксперт • Стаж 35 лет
Образование:
Факультет юриспруденции Томского Государственного университета
Шалимов Дмитрий Анатольевич
Рейтинг
задать вопрос

Варианты быстрого погашения микрозаймов

Чем быстрее вы погасите долги перед МФО, тем меньше будет переплата. Должник может использовать разные варианты, чтобы найти деньги для оплаты:

  1. продать автомобиль, недвижимость или другое имущество, если оно не находится в залоге;
  2. взять в долг у друзей или родственников;
  3. оформить договор кредитования в банке с привлечением залога или поручителя;
  4. воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией задолженности.

Также существует возможность пройти процедуру банкротства. В таком случае оплачивать задолженность не придется. Все долговые обязательства будут списаны после признания несостоятельности гражданина.

Что будет, если не платить по микрокредиту?

Если возникла просрочка по кредиту, микрофинансовая компания будет принимать все возможные меры для возврата долга. Сначала представители компании пытаются договориться с должником. Если это не удалось, к работе приступают коллекторы. Они могут запугивать заемщика и его родственников, надоедать звонками, приходить по месту проживания.

Кроме того, микрофинансовая организация может обратиться в суд для взыскания задолженности.

Если у вас возникли проблемы с возвратом микрокредитов, на каждом из указанных этапов обратитесь за юридической поддержкой наших специалистов.

Взыскание задолженности через суд

На практике МФО не часто обращаются в суд для взыскания долга. Это связано с тем, что по решению суда сумма будет фиксирована, и взыскать больше денег, чем установлено законом, не получится.

Если кредитная организация все-таки обратится в суд, то он вероятнее всего примет ее сторону. Задолженность в таком случае может быть взыскана со счетов должника или за счет реализации его имущества.

Цены на услуги юристов по МФО
Консультация юриста
Время консультации не ограничено Бесплатно
Изучение деталей и материалов дела
Расшифровка норм и статей действующего законодательства
Анализ перспектив дела
Рекомендации по алгоритму действий для успешного разрешения вопроса
Составление плана линии защиты Ваших прав и интересов

Составление, проверка и экспертиза документов
Составление исковых заявлений от 1500 руб.
Составление возражений на исковое заявление от 1000 руб.
Составление ходатайств от 1500 руб.
Составление апелляционной жалобы от 2500 руб.
Составление кассационной жалобы по уголовному делу, по гражданскому делу от 2500 руб.
Составление надзорной жалобы от 2500 руб.
Составление жалобы в прокуратуру на неправомерные действия от 2500 руб.
Составление заявлений, претензий от 800 руб.
Составление договоров от 2000 руб.
Составление соглашений от 3500 руб.
Составление доверенностей от 800 руб.
Составление завещаний от 800 руб.
Проверка документов и договоров от 1300 руб.
Проверка документов при покупке недвижимости от 1600 руб.
Проверка договора аренды от 1600 руб.
Проверка нотариальных документов от 2000 руб.
Проверка учредительных документов от 2000 руб.
Проверка хозяйственных договоров от 1600 руб.
Проверка подлинности документов от 1800 руб.
Экспертиза договоров от 2500 руб.
Экспертиза подделки документов от 4300 руб.

Представление интересов в суде по гражданским делам
Досудебное урегулирование спора с привлечением профессионального переговорщика от 7200 руб.
Ведение дела в гражданском суде от 9000 руб.
Представление интересов в кассационном суде от 11350 руб.
Участие в судебном разбирательстве по административным делам от 8750 руб.
Представление интересов в суде общей юрисдикции от 10680 руб.
Юридическая помощь в апелляционном суде от 10350 руб.

Стоимость услуг по кредитным и финансовым вопросам
Досудебное урегулирование спора по кредитам от 4000 руб.
Участие с клиентом на совместной встрече с представителями банка от 3500 руб.
Экспертиза банковского договора при его заключении от 1000 руб.
Услуги по расторжению договора кредитного займа от 5900 руб.
Признание недействительным договора с банком от 8700 руб.
Расторжение кредитного договора по инициативе банка от 6670 руб.
Услуги адвоката по банковским вопросам в расторжении кредитного договора по инициативе заемщика от 7000 руб.
Помощь в вопросах задолженности по кредитным обязательствам от 3000 руб.
Рефинансирование кредита на более выгодных для плательщика условиях от 4500 руб.
Консультации и помощь при предъявлении штрафных санкций, пени со стороны банка от 4000 руб.
Уменьшение денежных выплат по кредиту от 3000 руб.
Защита от противоправных действий коллекторов от 5400 руб.
Услуги анализа финансовой документации от 1000 руб.
Составление заявления о расторжении кредитного договора от 800 руб.

Смотреть все цены

Как закрыть долги?

Если долг образовался недавно, можно обратиться в МФО для мирного урегулирования ситуации. Некоторые компании идут навстречу своим клиентам, предлагая отсрочку платежа или продление микрокредита.

Для реализации этой возможности нужно написать заявление, где указывают причину возникновения долга, срок возврата и другие важные моменты. Желательно также приложить подтверждающие документы.

Преимущество отсрочки займа

Отсрочка — оптимальный вариант погашения долга перед МФО. Период отсрочки определяется персонально в зависимости от особенностей конкретной ситуации. Преимущества этого способа:

  • при предоставлении отсрочки перестают начисляться проценты;
  • вам не будут звонить представители коллекторского агентства;
  • судебное взыскание исключено.

Некоторые компании взимают комиссию за отсрочку выплаты по кредиту. Решение о предоставлении отсрочки принимает микрофинансовая организация. Возможен отказ без объяснения причины.

Реструктуризация долга

Реструктуризация предполагает изменение сроков оплаты, указанных в договоре. В таком случае МФО начисляет проценты на основную сумму долга. Должник обязан оплатить проценты до наступления нового срока оплаты. Обычно реструктуризация платежа предоставляется на срок не более шести месяцев.

Пролонгация

Пролонгация — это продление срока действия договора между заемщиком и МФО. За счет этого сокращается сумма ежемесячного платежа. Пролонгация позволяет избежать увеличения текущего долга, но общая сумма переплаты при этом увеличится.

Кредитные каникулы

Каникулы предоставляется в рамках реструктуризации или в качестве отдельной услуги. Суть в том, что выплаты по кредиту временно приостанавливаются. За время каникул должник может принять меры по стабилизации своего финансового положения, например, найти новую работу.

Чаще всего МФО предлагают такую схему работы: для получения отсрочки необходимо оплатить проценты. Платеж по основной сумме долга вносится после окончания каникул.

Образцы документов по микрозаймам
Смотреть все документы

Использование срока исковой давности

Срок исковой давности по долгам МФО составляет три года с момента образования просрочки и последнего общения с кредитором. Однако, ждать три года — не самое правильное решение. В течение этого срока компания может подать в суд и взыскать задолженность с ваших счетов.

Объявление банкротства

Банкротство физлица — законный способ избавиться от долгов. Его преимущества:

  1. можно списать не только долги МФО, но также задолженность по платежам ЖКХ, налогам, распискам и т.д.
  2. на время процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов;
  3. после признания несостоятельности вносить оплату не потребуется;
  4. вы избавляетесь от звонков и визитов коллекторов.

После завершения процедуры кредитор получает некоторые ограничения. Кроме того, это платная процедура. Цена зависит от суммы задолженности, количества микрокредитов, наличия имущества и других факторов.

Рефинансирование микрокредитов с просрочками

Получить рефинансирование с большими долгами сложно, но некоторые организации предоставляют такую возможность. Однако, следует помнить, что чем больше сумма задолженности, тем выше стоимость рефинансирования займа.

Порядок рефинансирования долга

Для рефинансирования долга МФО нужно выбрать организацию, которая предоставляет такую услугу. Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно подать заявление. Заявки рассматриваются в течение двух-трех дней.

При получении положительного решения для заявителя составляется новый график платежей. Компания, предоставившая рефинансирование, гасит долг клиента перед микрофинансовой организацией. Дальнейшие расчеты проводятся уже по договору с новой компанией.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Если коллекторы надоедают вам звонками, оказывают давление, используют другие незаконные способы возврата долга, рекомендуется обратиться в специализированную организацию. Регулированием деятельности коллекторских агентств в России занимается СРО НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).



Чего точно не следует делать, чтобы избавиться от долгов

Настоятельно не рекомендуем:

  • Игнорировать звонки и письма представителей микрофинансовой компании.
  • Уезжать из города или страны.
  • Думать, что проблема решится сама собой.

Независимо от причины возникновения долга, гражданин должен принять все возможные меры по его погашению.

Куда можно обратиться за деньгами, кроме МФО?

Если вам срочно нужны деньги, вы можете воспользоваться разными способами для их получения:

  1. занять у друзей и знакомых;
  2. продать имущество;
  3. заложить драгоценности или ценные вещи в ломбард.

Если у вас часто возникает потребность в деньгах, постарайтесь разобраться в причине этой проблемы. Постоянно брать займы или просить в долг у друзей — не самый хороший выход. Старайтесь сократить необдуманные траты и откладывать деньги на всякий случай.

Заключение

Долги по займам — это неприятная ситуация, которая требует оперативного решения. Если у вас возникла просрочка, не думайте, что проблема решится сама собой. Используйте все возможные варианты, чтобы решить этот вопрос.

В сложных случаях лучше обратиться за консультацией наших правозащитников по займам и долгам. Специалист расскажет вам о возможных вариантах решения вашей проблемы, поможет оформить необходимые документы, защитит ваши права в ходе судебного разбирательства.

Стоимость работы специалиста по микрокредитным долгам в Москве и Московской области зависит от сложности ситуации. Оставьте заявку онлайн на нашем сайте, чтобы получить персональный расчет и рекомендации по решению проблемы.



Обратный звонок
Представьтесь, мы вам перезвоним.
Ваша заявка успешно отправлена!
Необходимо принять условия соглашения
Вы заполнили не все обязательные поля
Произошла ошибка, попробуйте ещё раз