Банкротство физических лиц с ипотекой у метро Обводный канал

Если у должника, помимо ипотечного жилья, имеется долевая собственность в другом объекте, суд, как правило, отказывает в утверждении мирового соглашения. В такой ситуации возможно применение плана реструктуризации на срок до трёх лет.

Да, в таком случае рекомендуется рассмотреть возможность заключения мирового соглашения. Если квартира будет продана, часть вырученных средств может быть возвращена должнику, что поможет приобрести другое жильё.

Да, при реализации залоговой квартиры в рамках банкротства остаток ипотечной задолженности подлежит списанию. Однако при реструктуризации или мировом соглашении обязательства сохраняются в полном объёме.

Нет, после утверждения соглашения судом, оно вступает в силу. Изменения в законодательстве, вступившие в силу летом 2024 года, закрепили это положение официально.

Полного возврата маткапитала законодательство не предусматривает, но частичное возмещение возможно.

Пример:

Квартира реализована за 5 миллионов рублей. Из них 3 миллиона перечислены банку в счёт погашения долга, остаётся 2 миллиона. Эти средства распределяются согласно структуре собственности:

• Если квартира была оформлена на четверых членов семьи (родители и дети), остаток делится поровну — по 25%.
• Если собственниками выступали супруги, то средства получают они либо один из них.

Хотя возврат материнского капитала не фиксируется отдельно, фактически семья получает денежные средства, частично компенсирующие его использование.

Да, использование средств материнского капитала не исключает возможность банкротства. Однако это не защищает недвижимость от последующей продажи — как в рамках банкротства, так и при работе с приставами.

Если жильё не является единственным у должника, то наличие зарегистрированного несовершеннолетнего не мешает реализации квартиры. Даже если это единственное жильё, но имеется просрочка по платежам, квартира может быть продана. Перед началом процедуры желательно заблаговременно сменить регистрацию ребёнка.

На практике при банкротстве чаще всего используется схема реализации активов. Это порой вызывает опасения — бытует мнение, что у должника отбирают всё. Однако это не соответствует истине: в законе (ст. 446 ГПК РФ) строго определён перечень имущества, которое не подлежит изъятию.

Кроме того, процедура банкротства даёт определённые преимущества по сравнению с исполнительным производством. Прекращается начисление штрафных санкций, а должник имеет право проживать в ипотечной квартире вплоть до завершения торгов — часто это около года. В случае же работы судебных приставов освобождение квартиры происходит почти сразу.

Согласно действующему праву, при запуске процедуры банкротства имущество, находящееся в залоге, подлежит продаже. Исключение составляют объекты, приобретённые по программе военной ипотеки — такие квартиры не подлежат изъятию, так как выплаты за военнослужащего осуществляет государство, что автоматически исключает претензии со стороны банка.

Во всех других случаях ипотечная недвижимость проходит оценку и выставляется на торги. Средства от продажи направляются на погашение задолженности. Если после расчётов остаётся остаток, он возвращается должнику, при условии, что это было его единственное жильё. Таким образом, человек избавляется от долгового бремени и получает возможность начать новую финансовую страницу, сохранив часть средств. Если же был утверждён план реструктуризации или достигнуто мировое соглашение, обязательства по кредиту продолжают исполняться, а жильё остаётся в собственности.

Да, прохождение процедуры банкротства возможно даже в случае наличия ипотечных обязательств. Среди наших клиентов уже были подобные ситуации. Однако необходимо учитывать: квартира, приобретённая по ипотеке, будет реализована.

Если вы более не в состоянии выплачивать ипотеку и готовы попрощаться с жильём, гораздо разумнее сделать это в рамках процедуры банкротства. Почему это выгоднее? Потому что при изъятии залогового имущества банк продаёт его по сниженной цене — залоговой стоимости. А оставшаяся разница между вырученной суммой и реальной задолженностью ложится на должника в виде непогашенного долга.

Процедура же банкротства позволяет полностью освободиться не только от ипотечного обязательства, но и от всех остальных долгов. Это даёт возможность начать жизнь с чистого финансового листа, не испытывая давления со стороны кредиторов.