Калькулятор страхования ипотеки

Страхование ипотеки — обязательное требование для заключения договора с банком. Речь идет о защите приобретаемого недвижимого имущества. Дополнительно заемщик может застраховать себя от потери трудоспособности. Такой полис является добровольным.

На нашем сайте вы можете получить полис страхования имущества, а также вашей жизни и здоровья.

Мы сотрудничаем с проверенными страховщиками, что гарантирует получение возмещения при наступлении страхового случая.

Содержание

1. Как оформить полис страхования по ипотеке?
2. Для чего банку необходима страховка?
3. Страховые риски по ипотечному страхованию
4. Комплексное страхование для банка
5. Что делать при наступлении страхового случая?
6. Документы для оформления страхового договора
7. Сколько стоит страхование ипотеки для банка?
8. Калькулятор ипотечного страхования 9. Вопросы и ответы

Как оформить полис страхования по ипотеке?

На нашем сайте вы можете оформить страховку для банка за несколько минут в режиме онлайн. Вам не придется общаться со страховым агентом или обращаться в офис компании.

Как оформить полис:

1. Укажите данные о недвижимости (площадь, год постройки, материал перекрытий) и ваши персональные данные: пол, возраст, в каком банке получена ипотека, остаток долга по кредиту.
2. Сравните предложения страховых компаний и выберите лучшее.
3. Заполните анкету. Прикладывать копии паспорта заемщика и правоустанавливающих документов на недвижимость не нужно.
4. Оплатите полис. Оплата производится на сайте, можно использовать любую банковскую карту.

После оплаты вы получите полис на электронную почту. Его можно распечатать или отправить в банк, выдавший кредит, любым удобным способом.

Для чего банку необходима страховка?

Оформление страховки является гарантией и для банка, и для заемщика. Если квартира, купленная в ипотеку, будет повреждена или утрачена, страховщик выплатит возмещение банку.

Если дополнительно оформить полис страхования жизни и здоровья, то возмещение выплачивается при потере трудоспособности. Если человек сам не может выплачивать кредит из-за травмы или болезни, за него это сделает страховщик.

Страховые риски по ипотечному страхованию

Страхование недвижимости покрывает следующие риски:

• пожар, взрыв, удар молнии;
• затопление;
• стихийные бедствия;
• неправомерные действия третьих лиц;
• попадание летательных аппаратов.

По полису защиты жизни и здоровья можно получить компенсацию в следующих страховых случаях:

• временная или постоянная потеря трудоспособности;
• получение инвалидности первой или второй группы;
• гибель в результате несчастного случая или болезни.

Компенсация по страховому случаю выплачивается банку и идет на полное или частичное погашение долга по кредиту. Полный перечень рисков зависит от условий страховки ипотеки и требований банка.

Комплексное страхование для банка

Некоторые компании предлагают комплексные программы, объединяющие в себе страхование жизни, здоровья и имущества, купленного в ипотеку. Некоторые страховщики также включают страхование титула, то есть защиту права собственности на квартиру.

Оформление такого полиса обойдется дешевле, чем заключение нескольких отдельных договоров.

Что делать при наступлении страхового случая?

Порядок действий при наступлении страхового случая:

1. Примите неотложные меры. Если речь идет о страховании недвижимости, зафиксируйте повреждения и вызовите спецслужбы. Если заключен договор страхования жизни при ипотеке, обратитесь за медицинской помощью.
2. Соберите справки и необходимые документы, подтверждающие наличие ущерба недвижимости, жизни или здоровью. Например, вы можете предоставить справку от врача, заключение сотрудников спецслужб и т.д.
3. Обратитесь в компанию, выдавшую страховой полис. Для получения возмещения потребуется написать заявление.

В зависимости от условий страхования компенсация может быть переведена на реквизиты заемщика или напрямую в банк для погашения кредита.

Документы для оформления страхового договора

Перечень документов зависит от типа страхования.

Для оформления полиса ипотечного страхования имущества потребуется:

• договор ипотечного кредита;
• отчет об оценке стоимости объекта;
• правоустанавливающие документы;
• паспорт заемщика.

Оформить защиту жизни и здоровья можно по следующим документам:

• паспорт страхователя;
• заявление по образцу выбранной страховой компании.

Иногда страховщики могут запрашивать дополнительные документы для оформления страхования по ипотеке. Точный список зависит от остатка долга, условий защиты и компании, где будет получен полис.

Сколько стоит страхование ипотеки для банка?

Стоимость полиса определяется персонально с учетом множества факторов. Для расчета точной суммы нужно знать данные заявителя и информацию о предмете ипотеки.

Цена полиса может меняться в зависимости от банка, где получен кредит. Некоторые банки предъявляют специфические требования к перечню рисков и условиям страховки.

При расчете тарифа по страховке квартиры при ипотеке учитываются:

1. рыночная цена залога по ипотеке;
2. возраст и состояние здоровья заемщика;
3. история сделок с объектом ипотеки за последние несколько лет;
4. характеристики продавца, застройщика и т.д.;
5. общая сумма кредита и остаток долга перед банком.

Для точного расчета тарифа полиса вы можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор позволяет узнать точную стоимость полиса с учетом введенных параметров. При помощи программы вы можете сравнить предложения страховщиков и выбрать, где будет выгоднее застраховать ваше имущество, жизнь и здоровье. После выбора подходящей программы вы сможете оформить полис страхования онлайн.

Вопросы и ответы

Для чего оформляется ипотечное страхование?

Ипотечное страхование дает гарантию возврата кредита в любых ситуациях. Если недвижимость, купленная в ипотеку, повреждена или утрачена, либо заемщик не может вносить платежи по состоянию здоровья, страховая покроет долг перед банком.

Является ли страховка ипотеки обязательным требованием по закону?

Для получения ипотечного кредита обязательно нужно застраховать приобретаемую недвижимость. Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным.

Какие виды страхования ипотеки существуют?

Вы можете выбрать следующие виды страховой защиты:

• имущественное страхование;
• страхование жизни и здоровья;
• страхование титула (защита от утраты права собственности на недвижимость).

Можно заключить несколько договоров или выбрать программу комплексного страхования, включающую все типы рисков.

Что такое комплексная страховка?

По комплексному страхованию ипотеки можно получить компенсацию в случае повреждения или утраты недвижимого объекта, а также при гибели заемщика и получении инвалидности.

Что защищает страховка квартиры?

Защита распространяется на несущие и ненесущие конструкции, стены, перегородки, окна и двери. Если вы хотите также защитить мебель, внутреннюю отделку и ответственность перед соседями, можно заключить договор дополнительного страхования.

Можно ли получить возмещение при временной потере трудоспособности?

Нет, страховка покрывает только гибель заемщика и получение инвалидности I, II группы.

Предусмотрено ли страхование титула?

Это зависит от выбранной страховой компании. Некоторые страховщики включают защиту титула в комплексную программу, в других такой договор нужно заключать отдельно.

Существует ли возможность оформить страховку для частного дома?

Некоторые страховые компании предлагают защиту частных домов, приобретаемых в ипотеку. В других компаниях можно застраховать только квартиры.

От чего зависит страховая сумма?

Максимальная сумма возмещения в большинстве случаев равняется остатку долга по кредиту. В некоторых случаях банк требует увеличить эту сумму на 10-15%.

Можно ли сэкономить на оформлении страховки?

Снизить стоимость страхования можно следующими способами:

• оформить страховку онлайн без обращения в офис страховой компании;
• заключить договор на год, а не на весь срок ипотечного кредитования, а по истечению этого периода найти более выгодное предложение;
• досрочно закрыть ипотечный кредит и вернуть часть страховой премии.

Чтобы сэкономить на страховке, сравните предложения разных компаний и выберите самое выгодное.

С какой периодичностью нужно вносить платежи?

Договор заключается сроком на один год, оплата вносится сразу за весь период. Далее вносить страховой взнос нужно при пролонгации договора на следующий год.

Для чего оформлять страхование жизни и здоровья заемщика?

При заключении договора защиты жизни и здоровья заемщика риски для банка снижаются. В таком случае вам могут быть предложены более выгодные условия по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны для оформления полиса?

Потребуется заявление на страхование, документы на недвижимость, ипотечный договор и паспорт заемщика.

Нужно ли отправлять страховой полис в банк?

Да, страховку нужно отправить в банк, выдавший ипотечный кредит. В зависимости от требований банка можно направить полис по электронной почте или принести в отделение лично.

Когда страховка начинает действовать?

При получении полиса вы можете указать дату начала его действия.

Какой срок действия договора страхования?

Как правило, договор заключается сроком на один год.

От каких рисков защищает ипотечное страхование?

Рисками по страхованию имущества является повреждение или утрата недвижимости в результате затопления, взрыва, пожара или других обстоятельств, указанных в страховом договоре.

Риски по личному страхованию: гибель заемщика, получение инвалидности I или II группы.

Титульное страхование защищает от утраты права на владение жильем по решению суда.

Сколько я получу при страховом случае?

По имущественному страхованию:
При полной утрате недвижимости — в полном размере страховой суммы.
При повреждении — в сумме, необходимой для восстановления объекта, но не больше страховой суммы.

По договору личной защиты - 100% страховой суммы при гибели заемщика или получении инвалидности.

При страховании титула выплачивается страховая сумма полностью, если по решению суда заемщик потерял право собственности на недвижимость.

Кто получает возмещение по договору имущественного страхования?

Сумма, необходимая для погашения долга по кредиту, выплачивается банку. Если компенсация больше этой суммы, остаток перечисляется на реквизиты заемщика.

Кто получает возмещение, если причинен вред жизни и здоровью заемщика?

Сумму для погашения долга получает банк-кредитор, остаток — заемщик или его наследники.

Если я погасил ипотеку досрочно, могу ли я вернуть деньги за страховку?

Часть стоимости можно вернуть, если кредит погашен досрочно, и не было страховых случаев. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор.