Последствия процедуры банкротства физического лица

Последствия процедуры банкротства физического лица
26
Рейтинг
0

Содержание

1. Процедура может затянуться
2. Банкротство обходится дорого
3. Вы можете получить отказ в списании долгов
4. С какими последствиями придется столкнуться должнику?
5. Ограничения во время процедуры
6. Продажа имущества должника
7. Споры по поводу сомнительных сделок
8. Положительные и отрицательные стороны банкротства
9. Ограничения для индивидуальных предпринимателей
10. Последствия для супругов
11. Что может угрожать другим родственникам должника?
12. Частые вопросы

Процедура банкротства позволяет любому гражданину, имеющему долги, избавиться от обязательств и начать новую жизнь. Для тех, чья сумма долга не превышает полумиллиона рублей, доступна упрощенная процедура, другие граждане могут заявить о своей неплатежеспособности, обратившись в Арбитражный суд.

В обоих случаях существует ряд последствий, о которых вам необходимо знать, прежде чем подавать заявление о банкротстве.

Чтобы узнать подробности вашей ситуации, вы можете задать вопрос юристу онлайн бесплатно круглосуточно без номера телефона. Мы расскажем вам о трудностях, с которыми вам придется столкнуться, и о последствиях процедуры.

Процедура может затянуться

Получить статус банкрота сразу после подачи заявления невозможно. Продолжительность процедуры зависит от сложности ситуации. Если вы обратитесь за поддержкой в юридическую фирму, то сможете завершить процедуру быстрее. Без обращения к адвокату срок увеличится примерно в 1,5 раза.

Последовательность проведения процедуры банкротства:

  1. Сбор документов. Потребуется много документов. Собрать их самостоятельно может быть сложно. Если при подаче заявления выяснится, что какой-то документ отсутствует, вы получите отказ в рассмотрении дела. Придется начинать все сначала.
  2. Рассмотрение документов судом и оценка возможности банкротства. Если в этом случае возможно банкротство, приступают к поиску финансового управляющего.
  3. Назначение судебного заседания. Перед судом финансовый управляющий должен изучить детали дела и имеющиеся документы.
  4. Во время первого заседания судья изучает информацию и принимает решение. В лучшем случае должник немедленно объявляется банкротом. Если план банкротства не устраивает судью, может быть назначено время для его корректировки.
  5. После завершения всех этих этапов финансовый управляющий приступает к продаже имущества должника. Если его нет, то заявитель немедленно объявляется банкротом.

Продолжительность процедуры составляет от 6-9 месяцев до 1,5 лет. В некоторых случаях может потребоваться еще больше времени, например, если необходимо оспорить сомнительные сделки с недвижимостью.

Банкротство обходится дорого

Как бы противоречиво это ни звучало, для того чтобы объявить себя банкротом, вам придется заплатить. Это то, что останавливает многих должников от подачи заявления о банкротстве. У них нет достаточно денег, чтобы заплатить за это.

За что вам придется заплатить:

  • Госпошлина — 300 рублей.
  • Гонорар финансового управляющего составляет от 25 000 рублей.
  • При продаже недвижимости и другого имущества должника — 7% от продажной цены.
  • Публикация информации в СМИ — 10 000 рублей и выше.
  • Внесение информации в реестр — 4000 рублей.
  • Почтовые отправления, оценка имущества и другие сопутствующие расходы — от 5000 рублей.

Таким образом, за объявление неплатежеспособности вам придется заплатить от 45 000 рублей. Эта сумма не учитывает стоимость услуг юридической фирмы. На практике редко удается обойтись без помощи юриста. Вы можете узнать стоимость поддержки и цену консультации юриста по банкротству на нашем сайте.

Вы можете получить отказ в списании долгов

При подаче заявления о банкротстве возможны два варианта:

  1. Признание гражданина банкротом, то есть списание всех долгов.
  2. Реструктуризация долга. В этом случае должнику предлагается новый график платежей.

Суд принимает решение о реструктуризации, если считает, что финансовое положение должника позволяет погасить большую часть долга за три года. После внесения обязательного платежа у человека должны быть денежные средства в размере прожиточного минимума на содержание себя и несовершеннолетних детей.

Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. В течение всего этого периода финансовый управляющий контролирует финансы должника. Кроме того, заявителю запрещено проводить операции на сумму 50 000 рублей и более без согласия управляющего.

После завершения процедуры необходимо отчитываться о процессе реструктуризации в течение следующих пяти лет при получении новых кредитов.

Процедура реструктуризации невыгодна должнику, но на практике ее редко приписывают. Чаще всего решением суда является именно объявление заявителя банкротом.

С какими последствиями придется столкнуться должнику?

После завершения процедуры начинает действовать ряд ограничений. Каждое из них имеет определенный срок годности.

  • При подаче заявления на получение нового кредита вам необходимо уведомить кредитора о процедуре банкротства (5 лет).
  • Вы не можете повторно подать заявку на списание долга (5 лет).
  • Запрещается занимать руководящие должности в страховых компаниях, инвестиционных фондах, МФО (5 лет).
  • Вы не можете зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или принимать участие в управлении организацией (3 года).
  • Запрет на занятие руководящих должностей в финансовых компаниях (10 лет).

Эти ограничения вступают в силу только после завершения процедуры, а в процессе заявителю придется столкнуться с рядом других проблем.

Ограничения во время процедуры

После первого судебного заседания и назначения финансового управляющего заявителю грозит ряд суровых мер.

На стадии реструктуризации

Должник не имеет права совершать сделки с имуществом на сумму более 50 тысяч рублей, если назначена процедура реструктуризации долга. Это требование распространяется на недвижимость, транспорт, акции и другое ценное имущество.

Без разрешения финансового управляющего невозможно:

  1. передавать долги третьим лицам;
  2. заложить имущество и передать управление кому-либо;
  3. заключать кредитные договоры;
  4. распоряжаться средствами на банковских счетах.

Полный запрет распространяется на покупку ценных бумаг, открытие имущественных вкладов, совершение безвозмездных сделок. Это невозможно даже с разрешения финансового управляющего.

На стадии продажи имущества

Если процедура реструктуризации не была применена, приступают к продаже имущества. Все банковские карты гражданина на этом этапе должны быть переданы финансовому управляющему. Заявителю запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги, хранящиеся на депозитах.

Возможно зачисление денег на банковские счета. С разрешения финансового управляющего должник может ежемесячно получать на руки сумму, не превышающую прожиточный минимум для него самого и каждого несовершеннолетнего ребенка.

Кроме того, любые сделки с имуществом, совершенные должником в течение этого периода, будут считаться недействительными. Все финансовые операции, включая погашение долга заявителю, осуществляются только с участием управляющего.

Запрет на выезд из страны

Еще одним ограничением является запрет на выезд из страны. Суд не всегда использует это условие. Запрет вводится, если существует риск того, что заявитель покинет страну. Запрет действует до окончания процедуры.

Продажа имущества должника

Одним из самых неприятных последствий банкротства является продажа имущества для погашения долга. Все, что может быть продано, должно быть передано финансовому управляющему.

Некоторые виды имущества могут быть исключены из конкурсной массы. К ним относится имущество, продажа которого существенно не уменьшит оставшийся долг. Общая стоимость таких предметов не должна превышать 10 тысяч рублей.

Существует также определенный перечень имущества, которое не подпадает под продажу:

  • Единственное жилье должника, если оно не обеспечено ипотечным кредитом.
  • Земельный участок, на котором расположено единственное жилье.
  • Необходимые предметы домашнего обихода.
  • Одежда, обувь и другие личные вещи, если они не относятся к предметам роскоши.
  • Продовольственные товары, которые стоят меньше прожиточного минимума.
  • Топливо для отопления помещений и приготовления пищи.

Также не подлежат продаже предметы, необходимые для жизни людей с ограниченными возможностями.

Споры по поводу сомнительных сделок

Подавая заявление о банкротстве, нужно быть готовым к тому, что кредитор будет использовать все возможности для возврата долга. Одной из таких возможностей является оспаривание сделок должника за предыдущие три года.

Это означает, что кредитор может потребовать отмены сделки и возврата средств. В первую очередь под подозрение попадают договоры купли-продажи по заниженной цене или переоформление собственности на родственников.

Положительные и отрицательные стороны банкротства

Несмотря на большое количество ограничений, и негативных аспектов, которые были описаны выше, процедура банкротства имеет ряд преимуществ:

  1. Сразу после начала процедуры начисление пеней и штрафов приостанавливается. Сумма долга фиксируется.
  2. Звонки и визиты коллекторов прекращаются.
  3. После завершения процедуры долговые обязательства аннулируются.

Негативные аспекты процедуры:

  1. Этот процесс может занять много времени. В некоторых случаях процедура банкротства занимает до двух лет.
  2. За признание неплатежеспособности вам придется заплатить не менее 50 тысяч рублей.
  3. Необходимо собрать много справок и документов.
  4. Имущество будет продано на аукционе для погашения долга.
  5. До завершения процедуры гражданин не имеет возможности распоряжаться своими деньгами и имуществом.

Кроме того, суд может отказать в признании гражданина банкротом и объявить процедуру реструктуризации, которая крайне невыгодна должнику.

Ограничения для индивидуальных предпринимателей

Если индивидуальный предприниматель признан банкротом в судебном порядке, то он не имеет права перерегистрироваться в качестве ИП в течение следующих пяти лет. При прохождении упрощенной процедуры банкротства это требование распространяется также на лиц, которые закрыли ИП в течение года до подачи заявления.

Последствия для супругов

Не только сам должник, но и его супруга (супруг) сталкиваются с ограничениями в процессе признания неплатежеспособности. Если брачный договор не заключен, все имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым, а это значит, что оно подлежит реализации в рамках процедуры.

Если совместно нажитое имущество выставляется на аукцион, супруг должника имеет право выкупить свою долю или получить соответствующую часть денег после продажи.

Другим возможным сценарием является признание долгов общими. Если деньги были одолжены на нужды семьи, например, на покупку дома, то долг признается общим. При этом не имеет значения, у кого из супругов есть кредитный договор. В этом случае также может быть продано личное имущество супруга банкрота.

Что может угрожать другим родственникам должника?

Последствия для других родственников банкрота также зависят от наличия общего имущества. В первую очередь это касается недвижимости. Если квартира или дом находятся в долевой собственности, доля банкрота может быть продана с аукциона. В то же время родственники, владеющие другими долями, имеют преимущественное право на выкуп.

Частые вопросы

1. Что грозит родственникам банкрота?

Супруг должника и другие члены семьи могут столкнуться с трудностями только при наличии общего имущества. В этом случае финансовый управляющий выделит долю банкрота из общего имущества, чтобы продать ее на аукционе.

2. Могут ли быть последствия для родственников в случае регистрации договора дарения имущества?

В рамках процедуры банкротства проверяются все сделки должника за предыдущие три года. Если существовали договоры о дарении имущества родственникам, то такие сделки считаются сомнительными. Скорее всего, по решению суда сделка будет аннулирована или признана недействительной.

3. Могут ли забрать машину?

Да, автомобиль и другие транспортные средства включены в список имущества, подлежащего продаже в рамках процедуры банкротства. Исключение составляют автомобили, используемые для осуществления профессиональной деятельности человека с ограниченными возможностями. При этом автомобиль не должен стоить более 1,2 миллиона рублей.

4. Подлежит ли реализации дача и садовый участок?

Изъятию не подлежит только единственное жилье должника, если оно не обеспечено ипотечным кредитом. Если помимо дачи есть квартира, комната или другое жилье, загородный дом и участок будут проданы с аукциона.

5. Можно ли подать заявку на получение кредита после прохождения процедуры банкротства?

Запрета на выдачу кредитов после признания неплатежеспособности нет. Единственным условием является то, что заемщик должен сообщить кредитору о процедуре банкротства. Это ограничение действует в течение пяти лет после завершения процедуры. На практике банкроты могут получить одобрение на получение кредита, но начинать следует с небольших сумм.

Добавить комментарий
Нажимая кнопку, вы подтверждаете свое согласие на обработку персональных данных




Обратный звонок
Представьтесь, мы вам перезвоним.
Ваша заявка успешно отправлена!
Необходимо принять условия соглашения
Вы заполнили не все обязательные поля
Произошла ошибка, попробуйте ещё раз